Ответственность за незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов

Ответственность за незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов

В силу требований действующего законодательства деятельность по предоставлению потребительских кредитов может осуществляться лицом, отвечающим определенным критериям.

В частности, в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 12.06.2024) «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитоввлечет за собой установленную законом ответственность.

Так, согласно ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, является административным правонарушением. 

Для должностных лиц установлено наказание в виде административного штрафа в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - штрафа от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административного приостановления деятельности на срок до пятнадцати суток; для юридических лиц – штрафа от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административного приостановления деятельности на срок до пятнадцати суток. 

Повторное совершение данного административного правонарушения влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток; на юридических лиц - от пятисот тысяч до двух миллионов рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток. 

В случае, если незаконная деятельность по предоставлению потребительских кредитов осуществлена в крупном размере, то есть если сумма выданных потребительских кредитов (займов) превышает три миллиона пятьсот тысяч рублей, либо если такая деятельность велась лицом, которое в силу своего служебного положения постоянно, временно либо по специальному полномочию исполняет возложенные на него обязанности по руководству организацией, не имеющими права на осуществление указанной деятельности и подвергнутыми административному наказанию за административное правонарушение, предусмотренное частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, такая деятельность уже влечет за собой уголовную ответственность, предусмотренную ст. 171.5 УК РФ.

Такая незаконная деятельность наказывается штрафом в размере от трехсот тысяч до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до четырех лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо лишением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.